如何获得商业贷款呢

许多企业主,在一些时候会意识到需要一些额外的资金来维持收支平衡。

他们可能需要资金来装修店面,或者在等待客户付款的时候需要有一个资金流动缓冲。企业并没有失败,也没有陷入困境——只是需要一些支援来帮助他们继续前进。

无论需要什么,商业贷款在这些情况下都可以成为一个有用的金融工具。贷款的成本就是做生意的成本——在许多情况下,贷款所带来的收益(扩大店面、大量存货交易、销售系统的新角度)都是值得支付利息和费用的。

如果发现自己处于这种情况,那么你有责任为企业找到最实惠的商业贷款选项。如果不善于使用商务信用卡,或者过去没有向供应商支付一些款项,现在申请贷款很可能会导致高利率、还款期限较短,以及其他一些可能会影响业务的规定。

在准备申请贷款时,按照下面的6个步骤来做,就会有更大的机会获得贷款。下面就由hostgator美国主机商详细的为您介绍吧。

1、在申请前给自己留一段很长时间

今天就需要商业贷款来支付本周的费用吗?从“最后一刻”开始操作,肯定会背负着高利率的短期贷款。

如果你认为自己可能马上就需要一笔商业贷款,那么现在就开始研究贷款选项。SBA贷款和银行贷款的申请、承销和融资过程可能需要数周甚至数月。使用在线贷款的好处之一是,周转时间可能只有一天,但这样做会让你付出代价。如果可以的话,给自己一些时间去申请更好的选择,这需要更多的时间。但从长远来看是值得的。相关阅读推荐:您需要商业贷款吗?围观顶级网上贷款银行的较量

2、认真负责地使用商务信用卡

企业拥有的最好的工具之一就是商务信用卡。在创业初期,商务信用卡可以有助于区分你的商业和个人财务状况,但使用商务信用卡还有很多额外的好处。你可以重新投资你所获得的奖励积分,利用购买产品的保护措施,更容易地跟踪你的消费。

使用商务信用卡还有助于开发和提高商业信用评分,它可以告诉贷款人你的企业在其存在的过程中有多值得信赖。不过,拖欠信用卡还款或透支可用信用额度会损害你的信誉度,让贷款人对以低利率向你贷款持谨慎态度。

3、增加信誉额度

提高商业信用评分的另一个方法是提高信用利用率或比率。这个比率是你的未偿信贷余额相对于可用信贷的总额。

举个例子,如果你有一张额度为1万美元的信用卡,这个月你花费了其中的9000美元,那么你的信用利用率是90%。超过30%的比率都是令贷款人担忧的。

有几种方法可以降低你的信贷利用率。一种是减少在信用上的花费——尽管这并不一定是一个选项,但它会降低你获得奖励点数的能力。另一个方法是让自己获得更多的信贷。

要做到这一点,你可以申请另一张商务信用卡,或者获得商业信用额度。企业“LOC”类似于信用卡——它是一种资金池,你通常可以根据需要从中反复提取资金,每次提取的资金都可以单独偿还。

LOCs是一种广受欢迎的企业融资形式,因为它具有灵活性:如果你获得了LOCs,可以把它放在口袋里不用,不需用支付一分钱。如果有需要的话,你已经可以获得资金,不需要申请贷款。此外,它还能提高你的信贷利用率——这是一个双赢的选择。

4、提高你的个人信用评分

当贷款人在考虑你的商业贷款申请时,他们不会仅仅审查你商业财务状况。同时还会检查你的个人信用记录。

在建立强大的商业信用评分时,有很多相同的做法——按时支付账单、拥有不同类型的信用贷款、拥有长期而详细的信用记录——这对你的个人信用评分也是一样的。因此,如果你在过去的个人消费中挣扎过,是时候改过自新,让你的财务重回正轨了。

5、使用账单软件生成重要的报告

大多数认真的企业主都会一直关注他们的账单报告,因为这些报告能让你洞察企业的财务状况。如果,你还没有这样做,是时候开始了。

高质量的账单软件使你可以方便地跟踪支出、债务、现金流、收入、利润和其他重要的财务数据。无论你是否在申请贷款,查看最重要的财务报告都是一种很好的商业惯例。

能够快速生成这些报告的另一个好处是,贷款人也希望查看这些报告。许多小型企业贷款机构希望看到年度企业收入和利润、资产负债表、损益表和损益表老化报告,以及其他重要的财务信息,如企业和个人纳税申报表以及其他债务的披露。

在申请时准备好这些文件将会加快申请的速度,为你节约时间,继续前进。

6、考虑抵押担保获得贷款

有些企业主在申请贷款时不愿意把自己的资产作为抵押。如果由于某种原因,无法偿还贷款,贷款人就会没收这些抵押品,这样你就会企业或个人财产的宝贵的一部分。

然而,如果你对自己偿还贷款的能力有信心,用抵押品“担保”可以让你更负担得起贷款条款。在某些情况下,例如一些SBA贷款,抵押品是必需的。

另一方面,无担保贷款的利率会更高,这是贷款人降低无担保贷款风险的一种方式。即便如此,仍可能需要签署一份个人担保,或同意UCC对企业拥有留置权,允许债权人在违约时追讨资产。从某种意义上说,即使是“无担保”的贷款也是安全的——如果情况恶化,你对贷款人可以没收的东西的控制就会减少。

注意事项:

申请商业贷款总是有风险的,在试图支付成本或为项目融资时,绝不应该把它作为第一步。然而,如果仔细分析一下这些数字,就会发现这些债务可以自己偿还,那么这可能是一个值得冒的风险。

这种风险的缺点会随着在利息支付上节省的每一美元而减少,所以现在就可以开始遵循上面的做法——这样在获得商业贷款的时候,你将有选择。

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