您需要商业贷款吗?围观顶级网上贷款银行的较量

如果你是一小企业主,现在需要注入资金扩大企业规模,选择网上贷款银行最合适不过了。与传统银行不同的是,网上银行使用的应用软件不要求提交纳税申报单。只要回答一些基本问题,链接你的商业账户,短短几天内,有时只需要几分钟,就可以获得数千美元现金。

这里有很多网络贷款银行,各自都有自己不同的经营方式。有些网络银行可能更适合你的需求。

Kabbage

Kabbage公司为合格企业提供的信用额度达到10万美元,Kabbage平台通过其快速运用程序,评估你的商业账户(包括收支账户、PayPal、Square、 QuickBooks),全面了解公司业务情况。

当你需要额外资金的时候,无需反复申请贷款,可以按需从信用额度中提取资金。例如,你的信用额度是5万美元,但是只能提取5,000 美元,只够支付两位兼职新员工一个月的工资。几个月后,你可以再借2000美元以补充备用货源。

你可以在线连接或者在手机上使用 Kabbage的移动应用程序,随时获得资金。从信用额度借款,必须在6个月到1年之间偿还。如果你取得资格,Kabbage 不收取利息,而是按照本金总额的1%到12%评估月费。没有提前预付罚金,借贷人提前偿还贷款也不会节省多少,因为前两个月支付了最高费用。

优点:容易使用;无需大量信用记录为企业提供大额度借贷标准,另外,如果合格,几分钟内你就可以获得贷款结果。在期限时间内,HostGator会赠送给合格申请人一个价值100美元的亚马逊礼品卡。

 缺点:前两个月的费用较高;贷款期限较短。 

PayPal Working Capital

PayPal Working Capital是小企业完美的小贷平台选择,可以帮他们处理Paypal销售。确认PayPal销售数据,根据销售记录综合评定你的信度以及你可贷款的总额度。像Kabbage一样, PayPal Working Capital能在几分钟之内快速申请贷款。

PayPal Working Capital在很多方面不同于Kabbage:

PayPal Working Capital提供固定贷款,而不是信贷额度。总贷款金额不同,通常以企业年度销售额的15%为上限,最多85,000美元。

  • PayPal不是按月还款,商家自选一个还款比例,根据每天的销售额进行还款,如果当天没有销售额,还款额就是0。
  • 以前的贷款偿清,就只能申请其他贷款了。Kabbage提供信用额度,依照还款计划,每次提款都被视为独立的贷款。

PayPal Working Capital依据贷款金额、还款比例和PayPal销售记录来计算并收取固定费用,而不是评估月费。还款比例越高,费用就越低。还款数取决于日销售额,最低还款额期限为90天。如果你的销售额削减,还款期限超过90天,还款金额也达不到贷款总额的10%(贷款本金加上固定费用),你必须支付差额。

提到还贷, PayPal Working Capital对PayPal用户来说是一个很好的工具,更具灵活性。

优点:还贷基于销售额,没有时间期限。与目前的PayPal销售数据无缝集成。

缺点:只有使用PayPal 处理交易的企业才可使用;借贷人必须偿清之前的贷款重新申请每项额外贷款,,否则不能申请其他贷款。 

LendingTree

LendingTree 是人人贷,但是许多所谓的“同行”像银行或抵押贷款公司才是真正的机构放贷人。它充当市场角色,潜在借款人在这发布个人贷款信息,放贷人相互竞争放贷。LendingTree不只单纯存在于小企业领域,它还提供个人贷款、抵押贷款和汽车贷款等。

LendingTree还提供四类不同的商业贷款:长期贷款、短期贷款、商业信用额度和另类融资(包括预付款和创业融资)。贷款类型不同,要求不同,偿还期限和利率也不同。与其他网上贷款银行不同的是,有些LendingTree贷款要求信用评分甚至抵押品,但是相比Kabbage或PayPal Working Capital,贷款额度更大,所以更适合筹集重大项目资金的企业。贷款金额更多,还款期限也比较长。

LendingTree主要是一个在借款人和借贷人之间牵线搭桥的平台,统一性差,而且比较复杂。申请过程已被简化,所以借款人几天内就能得到回复, 但是相比Kabbage 或PayPal Working Capital,LendingTree 缺乏它们所具有的简单性。

优点:广泛的选择,大额贷款金额,以及脱颖而出的竞争性价格。

缺点:有些重要贷款要求抵押品,使用你的个人信用评分来确定风险等级,从而排除信誉记录变幻莫测的企业主,尽管他们的业务情况良好也不予以考虑。许多LendingTree贷款要求个人担保,倘若公司破产,确保企业主承担贷款责任。

每个小企业都是独一无二的,而且融资需求不同。选择网上贷款银行之前,一定要考虑清楚对你来说什么最重要,是灵活的还款计划还是容易获得的资金?

我们希望以上概述对您选择小企业贷款机构有所帮助。

(声明:HostGator中文博客文章,转载请注明出处。)

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